✅ Une assurance tous risques couvre les dommages accidentels, vol, incendie, bris de glace, catastrophes naturelles et responsabilité civile.
Une assurance tous risques pour voiture couvre une large gamme de sinistres, bien au-delà des garanties de base. Elle protège le véhicule assuré contre les dommages causés à autrui, mais aussi contre les dommages subis par la voiture elle-même, que vous soyez responsable ou non.
Nous allons détailler précisément les garanties incluses dans une assurance tous risques, expliquer les différences avec d’autres types d’assurances comme la responsabilité civile ou l’assurance au tiers, et présenter les cas spécifiques pris en charge. Vous découvrirez également les exclusions habituelles et quelques conseils pour bien choisir votre contrat.
Ce que couvre une assurance tous risques
L’assurance tous risques est la forme de couverture la plus complète pour un véhicule. Elle inclut généralement :
- La responsabilité civile obligatoire, qui couvre les dommages corporels et matériels que vous pourriez causer à un tiers.
- Les dommages à votre propre véhicule, qu’ils soient dus à une collision avec un autre véhicule, un obstacle, ou même un animal.
- Le vol et la tentative de vol, ainsi que les actes de vandalisme.
- Les dommages causés par les catastrophes naturelles (inondations, tempêtes, etc.) et les événements climatiques extrêmes.
- Les incendies et explosions affectant la voiture.
- Le bris de glace, incluant pare-brise, vitres latérales, et fenêtres arrière.
- La garantie du conducteur, qui indemnise le propriétaire du véhicule en cas de blessures ou décès, même si celui-ci est responsable.
Différences clés entre tous risques et assurance au tiers
Contrairement à l’assurance au tiers, qui couvre uniquement la responsabilité civile, l’assurance tous risques prend en charge un maximum de sinistres affectant tant votre responsabilité que votre véhicule. Cela représente un coût plus élevé en prime, mais offre une protection renforcée pour réduire les frais en cas d’accident ou de sinistre.
Exclusions importantes
Il est essentiel de noter que même l’assurance tous risques ne couvre pas tout. Certaines exclusions classiques comprennent :
- Les dommages volontaires causés par le conducteur.
- Les sinistres liés à l’usage illégal ou non conforme du véhicule.
- Les dégâts liés à l’usure normale ou à des défauts mécaniques non couverts.
Opter pour une assurance tous risques signifie bénéficier d’une couverture optimale, garantissant une prise en charge pour une majorité des situations dommageables, ce qui est particulièrement conseillé pour les véhicules récents ou de forte valeur.
Les Garanties Complémentaires Incluses dans l’Assurance Tous Risques
Une assurance tous risques est souvent plébiscitée pour sa couverture étendue, mais ce qui la rend particulièrement attrayante, ce sont ses garanties complémentaires. Ces garanties vont bien au-delà de la simple protection contre les collisions et les sinistres classiques, offrant ainsi une tranquillité d’esprit renforcée pour l’automobiliste.
La Garantie Bris de Glaces
La garantie bris de glaces couvre le remplacement ou la réparation des vitrages du véhicule tels que :
- pare-brise
- vitres latérales
- lunette arrière
- toit ouvrant ou vitre de toit panoramique
Exemple concret : Une pierre projetée sur votre pare-brise sur l’autoroute peut provoquer une fissure. Grâce à cette garantie, aucun frais ne vous sera facturé pour la réparation ou le remplacement, évitant ainsi un coût potentiellement élevé.
La Garantie Vol et Vandalisme
Cette garantie couvre non seulement le vol du véhicule, mais également les dommages causés par un acte de vandalisme. C’est un avantage crucial, surtout dans les grandes villes où les risques peuvent être plus importants.
Le recours à cette garantie peut inclure :
- remplace la voiture en cas de vol total
- prise en charge des réparations suite à une dégradation volontaire
- remboursement des accessoires volés
Selon une étude de la FFSA, le taux de sinistralité lié au vol et vandalisme atteint jusqu’à 15% dans certains départements franciliens, rendant cette garantie indispensable.
La Garantie Incendie
L’incendie, qu’il soit causé par un court-circuit, un acte volontaire ou un accident, peut entraîner la destruction totale du véhicule. La garantie incendie prend alors en charge les dommages, protégeant votre investissement.
La Garantie Protection Juridique
En cas de litige lié à un accident, la garantie protection juridique vous permet de bénéficier d’une assistance juridique et de la prise en charge des frais de justice. Cela peut être un véritable atout pour gérer sereinement tout contentieux.
Options Supplémentaires Souvent Proposées
- La garantie Assistance 0 km : prise en charge en cas de panne ou accident, même à domicile.
- Le remboursement de la valeur à neuf : utile pour les véhicules récents, cette option permet un remboursement intégral en cas de sinistre total dans les premières années.
- La garantie perte financière : en cas de revente forcée après sinistre, elle compense la différence entre le remboursement et la valeur d’achat.
Tableau Comparatif des Garanties Complémentaires
| Garantie | Description | Bénéfices clés | Cas d’utilisation |
|---|---|---|---|
| Bris de Glaces | Réparation/remplacement des vitrages du véhicule | Évite un coût élevé pour petits sinistres | Impact d’une pierre sur le pare-brise |
| Vol et Vandalisme | Couverture contre le vol et les actes malveillants | Protection contre les pertes totales et dégradations | Véhicule volé ou rayé volontairement |
| Incendie | Prise en charge des dommages dus au feu | Préserve la valeur en cas de sinistre grave | Véhicule détruit suite à un incendie |
| Protection Juridique | Assistance juridique et prise en charge des frais de justice | Sécurisation en cas de litige | Procès suite à un désaccord avec un tiers |
Pour tirer le meilleur parti de votre assurance tous risques, il est essentiel de bien analyser quelles garanties complémentaires sont incluses ou optionnelles. Cela permet d’opter pour une protection parfaitement adaptée à vos besoins et à votre profil de conducteur.
Questions fréquemment posées
Qu’est-ce qu’une assurance tous risques pour voiture ?
C’est une formule d’assurance qui couvre la plupart des sinistres, y compris les dommages causés à votre propre véhicule, même en cas de votre responsabilité.
Est-ce que l’assurance tous risques couvre le vol et l’incendie ?
Oui, elle prend généralement en charge les dommages résultant du vol, de l’incendie, ainsi que d’autres dommages extérieurs à la collision.
La garantie bris de glace est-elle incluse ?
La plupart des contrats tous risques incluent la garantie bris de glace, protégeant les vitres, pare-brise et rétroviseurs contre les casses accidentelles.
Quels sont les cas non couverts par une assurance tous risques ?
Les exclusions communes sont les dommages causés volontairement, la conduite en état d’ivresse, ou les courses illégales.
Comment choisir une assurance tous risques adaptée ?
Comparez les garanties, franchises, et tarifs proposés ainsi que le service client pour trouver une couverture qui correspond à vos besoins et budget.
| Type de Couverture | Description | Exemple |
|---|---|---|
| Responsabilité civile | Couverture des dommages causés à autrui | Dégâts matériels ou blessures à un tiers en cas d’accident |
| Domages tous accidents | Couverture des dommages subis par votre voiture, même responsable | Collision avec un arbre, malaise au volant, etc. |
| Vol & Incendie | Protection contre le vol, tentative de vol et incendie | Vol du véhicule ou incendie accidentel |
| Bris de glace | Réparation ou remplacement des vitres endommagées | Pare-brise fissuré, vitre latérale cassée |
| Catastrophes naturelles | Couverture en cas d’événements climatiques violents | Inondation, tempête, grêle |
| Assistance 0 km | Dépannage et remorquage sans condition de distance | Intervention même à proximité immédiate du domicile |
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