✅ Les actions en assurance vie sont des parts d’entreprises cotées, accessibles via des unités de compte, offrant rendement potentiellement élevé, mais risqué.
Dans une assurance vie, les actions disponibles correspondent principalement aux parts ou unités de compte investies dans des fonds en actions. Ces actions fonctionnent comme des titres financiers représentant une part de propriété dans une entreprise cotée en bourse. En souscrivant à une assurance vie, vous pouvez choisir d’orienter tout ou partie de votre investissement vers des fonds en actions, ce qui offre un potentiel de rendement supérieur à long terme mais avec un risque de volatilité plus élevé.
Les actions en assurance vie sont généralement accessibles via des unités de compte, contrairement aux supports en fonds euros qui sont garantis en capital. Lorsque vous investissez dans une assurance vie en unités de compte, votre capital n’est pas garanti, et la valeur de votre contrat fluctue selon la valorisation des actions sous-jacentes. Le fonctionnement repose sur la performance des entreprises dans lesquelles les fonds investissent : si les actions prennent de la valeur, la valeur de votre assurance vie augmente, mais inversement, en cas de baisse des marchés, votre investissement peut diminuer.
Les différentes actions disponibles dans une assurance vie
Les compagnies d’assurance proposent généralement plusieurs types de fonds en actions, qui peuvent différer par :
- La zone géographique : actions françaises, européennes, américaines, internationales ou émergentes.
- Le secteur d’activité : technologique, énergétique, santé, finance, etc.
- La capitalisation des entreprises : grandes capitalisations stables ou petites et moyennes entreprises avec plus de potentiel de croissance.
Comment fonctionnent ces actions dans une assurance vie ?
Lors de votre souscription, vous choisissez la répartition de votre capital entre le fonds en euros sécurisé et les unités de compte en actions selon votre profil investisseur et votre horizon de placement. Chaque année, ou à chaque arbitrage, la valeur de votre contrat est recalculée d’après la cotation des actions détenues dans les unités de compte.
Vous pouvez aussi effectuer des arbitrages pour rééquilibrer votre portefeuille d’actions selon l’évolution des marchés ou vos objectifs.
Enfin, les gains réalisés sur les actions au sein d’une assurance vie bénéficient d’une fiscalité avantageuse, notamment après 8 ans de détention, ce qui rend ce support particulièrement intéressant pour un investissement à moyen ou long terme.
Différences entre fonds en euros et unités de compte pour les investisseurs
Lorsqu’on analyse une assurance vie, il est crucial de comprendre les différences fondamentales entre les fonds en euros et les unités de compte. Ces deux supports d’investissement offrent des caractéristiques distinctes qui influencent le rendement, les risques et la gestion du contrat.
1. Sécurité et capital garanti
Les fonds en euros sont plébiscités pour leur sécurité car ils offrent un capital garanti à 100% à l’échéance, ainsi qu’un intérêt annuel crédité. En 2023, la plupart des fonds en euros affichent un rendement moyen entre 1,5 % et 2,5 %, après déduction des frais.
En revanche, les unités de compte sont investies sur des supports variés tels que des actions, obligations, ou fonds immobiliers. Leur valeur n’est pas garantie et peut fluctuer à la hausse ou à la baisse en fonction des marchés financiers.
2. Potentiel de rendement
- Fonds en euros : rendement stable mais limité, idéal pour les investisseurs prudents ou ceux cherchant à protéger leur capital.
- Unités de compte : potentiel de performance plus élevé, particulièrement dans des secteurs dynamiques comme la technologie ou l’immobilier, mais avec un risque accru.
3. Diversification et gestion
Les unités de compte permettent de diversifier son portefeuille d’assurance vie en touchant différents actifs et zones géographiques, ce qui est un avantage clé pour réduire le risque global.
Les fonds en euros, quant à eux, sont gérés de manière plus conservatrice par les compagnies d’assurance, investissant principalement dans des obligations sécurisées et des placements peu volatils.
Tableau comparatif des caractéristiques principales
| Caractéristique | Fonds en euros | Unités de compte |
|---|---|---|
| Capital garanti | Oui | Non |
| Rendement annuel moyen | 1,5 % à 2,5 % | Variable, potentiellement plus élevé |
| Risque | Faible | Élevé |
| Support d’investissement | Obligations, actifs sécurisés | Actions, OPCVM, immobilier, diversifiés |
| Liquidité | Rapide avec capital préservé | Variable selon actif |
Conseils pratiques pour les investisseurs
Pour bénéficier des avantages des deux supports, il est conseillé d’adopter une stratégie mixte en combinant fonds en euros et unités de compte. Par exemple :
- Allouer environ 60 % à 70 % sur fonds en euros pour sécuriser la majeure partie du capital.
- Investir 30 % à 40 % dans les unités de compte pour viser un meilleur rendement sur le long terme, notamment en phase de constitution de patrimoine.
Cette diversification permet de moduler le risque tout en profitant du potentiel haussier des marchés financiers.
Questions fréquemment posées
Qu’est-ce qu’une action dans une assurance vie ?
Une action représente une part de capital dans une entreprise. Dans une assurance vie, investir en actions permet de viser une croissance du capital sur le long terme.
Comment sont sélectionnées les actions dans un contrat d’assurance vie ?
Les compagnies d’assurance choisissent des fonds en actions diversifiés selon des stratégie précises, par exemple par zones géographiques ou secteurs économiques.
Quels sont les risques associés aux actions dans une assurance vie ?
Les actions peuvent fluctuer fortement, ce qui entraîne un risque de perte en capital, mais sur le long terme, elles offrent un potentiel de rendement supérieur à la moyenne.
Peut-on arbitrer ou changer d’actions dans son contrat ?
Oui, la plupart des contrats permettent d’arbitrer entre différentes unités de compte, réparties souvent entre actions, obligations et supports sécurisés.
Quels sont les avantages fiscaux liés aux actions en assurance vie ?
Les gains complémentaires aux fonds en euros bénéficient d’une fiscalité avantageuse après 8 ans de détention et sous certaines conditions de retrait.
| Point clé | Description |
|---|---|
| Type d’investissement | Actions : parts de sociétés cotées ou non, disponibles via unités de compte. |
| Objectif | Faire fructifier le capital sur le moyen/long terme grâce à la croissance économique. |
| Risque | Volatilité élevée, possibilité de perte en capital en cas de baisse des marchés. |
| Arbitrage | Possible, offre flexibilité de réallocation entre supports selon objectifs. |
| Fiscalité | Avantageuse après 8 ans, exonérations partielles sous conditions. |
| Accessibilité | Souvent réservée aux contrats multisupports avec unités de compte actions. |
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